QUAIS SÃO OS DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA FINANCIAR UM IMÓVEL? 

Primeiro, é importante esclarecer que não é só quem compra que precisa apresentar documentos. Quem vende também, além de precisar providenciar a documentação do imóvel que está sendo negociado. 

Várias certidões negativas podem ser solicitadas. Não se preocupe. As certidões são emitidas gratuitamente, e podem ser solicitadas nos próprios sites dos órgãos responsáveis. 

É preciso que os documentos estejam atualizados. As certidões têm um prazo de validade pequeno, que normalmente oscila entre trinta e noventa dias. Quanto mais cedo você correr atrás da documentação, menos tempo vai perder na hora de fechar negócio. E se a negociação se arrastar por muito tempo? Bom, aí pode ser que você precise reemitir alguns documentos… 

A seguir você encontra os principais documentos e onde eles podem ser solicitados. 

*DOCUMENTOS PESSOAIS: CÓPIAS AUTENTICADAS 

• Documento oficial de identificação: RG e CPF
• Documento de estado civil: certidão de casamento ou nascimento
• Documentos de identificação do cônjuge, se for casado: RG e CPF

*DOCUMENTOS PESSOAIS: CÓPIAS 

• Declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal
• Comprovante de Residência, com o endereço atual
• Se o vendedor for casado, o cônjuge precisa autorizar o negócio. Se for divorciado com filhos, é preciso avaliar se o imóvel é objeto de herança
• Certidão Negativa de Propriedade de Imóvel/Declaração de primeira compra de imóvel residencial financiado pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) – para quem vai solicitar financiamento pela Caixa: Cartório de Registro de Imóveis

Comprovação de renda: 

• CLT _Três últimos contracheques _Carteira de Trabalho: cópia da folha de rosto, da página relativa ao contrato de trabalho, da opção pelo FGTS e das alterações salariais 

• Profissional autônomo _Contrato de prestação de serviços, ou a declaração do sindicato da categoria, ou o recibo de recebimento de trabalhos prestados ou _Declaração Comprobatória de Recepção de Rendimentos (Decore), feita por um contador 

Quem não tem comprovação formal de renda: cada banco possui critérios específicos. Alguns exigem uma poupança prévia ao longo de um ano. _Faturas de cartão de crédito e prestações quitadas (escola de filho, condomínio) também podem demonstrar um ganho permanente. 

• Extrato do Banco: no site ou na agência física do seu banco 

No site da Receita Federal você vai encontrar diferentes certidões negativas de débitos (CND). 

• Certidão de Quitação de Tributos Federais (CQTF): site da Receita Federal 
• Certidão Negativa de Débitos relativos à Dívida Ativa da União (DAU): site da Receita Federal
• Cartão CNPJ: site da Receita Federal
• Certidão relativa a Contribuições Previdenciárias (CNPJ e matrícula CEI): site da Receita Federal
• Certidão de Regularidade de Imóvel Rural (NIRF): site da Receita Federal
• Certidão Negativa de Débitos Trabalhistas (CND/INSS): site do Tribunal Superior do Trabalho e site do Ministério da Previdência Social
• Extrato das contas do FGTS: site da Caixa
• Autorização para movimentação das contas vinculadas ao FGTS: site da Caixa
• Certificado de Regularidade do FGTS (CRF): site da Caixa
• Declaração de Regularidade de Situação do Contribuinte Individual (DRS-CI): site do Ministério da Previdência Social
• Certidão negativa de débitos estaduais: site da Secretaria do Estado da Fazenda (Sefaz)
• Certidão Negativa de Protesto: Tabelionato de Protestos
• Certidão criminal Estadual: Tribunal de Justiça Estadual
• Certidão criminal federal: site da Justiça Federal
• Certidão criminal eleitoral: Tribunal Regional Eleitoral e site da Justiça Eleitoral
• Certidão de crimes militares (federal): site da Justiça Militar da União
• Certidão de crimes militares (estadual): Tribunal de Justiça Militar Estadual
• Recibo de pagamento do IPTU em dia: site da Prefeitura
• Recibo de pagamento dos demais impostos cobrados pelo município ou pelo Estado: site da Prefeitura
• Contrato Social ou Estatuto Social com as últimas alterações contratuais e estatutárias: Junta Comercial do Estado OU Cartórios de Registro de Pessoas Jurídicas (cópia autenticada) OU Certificado Digital
• Carta atualizada com Alteração do Contrato ou Estatuto: Junta Comercial do Estado OU Cartórios de Registro de Pessoas Jurídicas
• Estatuto Social e Ata de Eleição da última Diretoria publicada no Diário Oficial, para empresas no modelo Sociedade Anônima (S/A): cópia autenticada

*DOCUMENTOS DO IMÓVEL: CÓPIAS AUTENTICADAS

• Atestado de óbito – para imóveis em inventário
• Formal da partilha – para imóveis em inventário
• Certidão Atualizada de Inteiro teor da Matrícula: Cartório de Registro de Imóveis
• Certidão de ações reipersecutórias e alienações: Cartório de Registro de Imóveis
• Certidão atualizada de registro do imóvel (matrícula): Cartório de Registro de Imóveis
• Averbação do imóvel: Cartório de Registro de Imóveis
• Certidão negativa de ônus reais: Cartório de Registro de Imóveis
• Planta do imóvel: documento aprovado pela Prefeitura, assinado pelo arquiteto ou engenheiro responsável com o número do CREA do profissional
• Habite-se (Carta de Habitação): Prefeitura
• Certidão de quitação fiscal e situação enfitêutica: site da Prefeitura
• Certidão de quitação de IPTU: site da Prefeitura
• Declaração de quitação de obrigações condominiais: solicitar ao síndico ou à administradora condominial
• Autorização de venda pelo Ministério Público, para imóvel em inventário de uma pessoa menor de idade

Ufa! A lista é grande, mas você pode perceber que não são tantos lugares que você precisa ir fisicamente para conseguir reunir toda a documentação. 

Além disso, não são todos os documentos listados que serão necessários. Se quiser conhecer toda a documentação que você vai precisar para solicitar um financiamento imobiliário, confira o conteúdo deste outro post aqui.

E se quiser continuar recebendo conteúdos interessantes sobre o mundo imobiliário, assine nossa newsletter que a gente envia tudo para o seu email! 

O post Financiamento: Saiba onde realizar a documentação necessária apareceu primeiro em Wikihaus.

Taxas de cartório, tributos, eventuais custos com reforma e manutenção… é necessário incluir tudo isso na hora de fazer as contas. São gastos variáveis – influenciados  pelo  preço  e  localização  do imóvel, e podem representar um custo extra de, em média, 8% no valor do investimento.

Além disso, existem alguns custos indiretos, como: custo do condomínio, despesas básicas e transporte (caso a localização seja mais afastada) que não costumam aparecer no preço do imóvel que você está negociando, mas que impactam diretamente no padrão de qualidade de vida que você está acostumado a levar.

Procure estar ciente de todos os valores que você terá que desembolsar ao comprar um imóvel.

O QUE VOCÊ PRECISA SABER SOBRE CUSTOS EXTRAS.

É muito importante avaliar todos os custos diretos e indiretos que envolvem a compra de um apartamento. Avalie criteriosamente a sua real condição e o que cabe no orçamento, especialmente se for optar por um financiamento. Muita gente peca na avaliação e enfrenta sérios problemas na hora de pagar as parcelas.

Além do valor pago ao vendedor, a compra de um imóvel envolve outras despesas:

• Documentação (registro de imóveis, emolumentos)
• ITBI (Imposto Sobre Transmissão de Bens Imóveis)
• Gastos com a mudança, e pequenas reformas: eventualmente você vai querer personalizar seu novo apartamento com adaptações nos espaços. No caso de não ser novo, leve em consideração a idade do imóvel, se já teve muitos moradores ou se passou por reformas, para evitar surpresas com a sua infraestrutura física.

GASTOS COM O IMÓVEL APÓS A COMPRA.

• condomínio: lembre-se de perguntar qual será o valor médio do condomínio. Você precisa considerar esse valor no seu gasto mensal, junto à parcela do imóvel (no caso de financiamento), justamente para avaliar se o imóvel caberá no seu bolso sem comprometer tanto a sua qualidade de vida
• despesas extras: além do valor do condomínio, você deve considerar algumas despesas que terá periodicamente. Verifique a existência de chamadas extras ou fundo de reserva
• despesas básicas: você também deve se lembrar do comprometimento gerado com água, energia, internet, gás, compras no supermercado, ensino, saúde -, e as despesas variáveis (como pagamento de carnês, empréstimos pessoais, cartões de crédito e outras).
• transporte: se a mudança de imóvel aumentar suas despesas com transporte, isso também deve ser considerado.
• imposto de renda: esse é um custo que muitos não consideram ao comprar um imóvel. Saiba o quanto o imóvel vai impactar no seu imposto de renda. Você pode encontrar algumas calculadoras online que incluem o valor do imposto.

RESERVA PARA EMERGÊNCIAS.

Comprar um apartamento sem avaliar criteriosamente a sua real condição e o que cabe no orçamento, é um erro que pode gerar grandes dificuldades. Muita gente acaba esquecendo os custos extras que compõem a compra de um imóvel. Isso pode gerar surpresa, ou mesmo um aperto financeiro.

Antes de assumir uma conta que vai comprometer a sua renda por muito tempo, é fundamental que você esteja preparado para fazer uma boa reserva para enfrentar as emergências.

Embora a compra direta com a construtora permita um planejamento mais tranquilo e traga mais vantagens, agir com um pouco de prudência é sempre uma decisão inteligente.

Não existe uma regra para determinar quanto você deve ter como reserva de emergência. Mas ela será útil para não atrasar o pagamento das prestações do imóvel, ou para não atrasar o pagamento da escola dos seus filhos, plano de saúde, condomínio, água, energia, internet ou fatura do cartão de crédito, por exemplo. Tente reduzir os seus gastos e até mesmo deixe um capital reservado para conseguir lidar com dificuldades que possam decorrer durante esse processo.

Conheça seu limite financeiro e até onde você pode ou quer ir. Simule seu novo estilo de vida. Será que você é capaz de suportar esse peso no seu orçamento todos os meses? Que tipo de impacto isso vai gerar na sua vida financeira?

Tente viver por alguns meses com uma renda familiar menor. Ao receber seu salário, reserve o dinheiro correspondente para pagar os custos. Depois de três meses, você já terá uma ideia superficial do impacto que sofrerá na sua renda. Agora considere que isso vai durar vários anos.

Colocando tudo na ponta do lápis, fica mais fácil ajustar sua rotina para controlar os gastos durante o período, sem comprometer muito sua qualidade de vida.

E então, preparado para dar esse importante passo? Compartilhe com a gente sua história ou suas dúvidas. E não deixe de assinar a nossa newsletter para receber conteúdos exclusivos em seu email.

O post QUANTO CUSTA COMPRAR UM IMÓVEL? CONHEÇA TODOS OS GASTOS QUE VOCÊ TERÁ apareceu primeiro em Wikihaus.

Conseguir montar uma proposta de compra de imóvel que seja adequada às suas necessidades e condições e, ao mesmo tempo, interessante também para quem está vendendo é um diferencial relevante numa mesa de negociação.

Se você quer conhecer um pouco mais sobre o que é esse conceito, como a proposta deve ser elaborada e qual a sua importância, continue lendo nosso artigo.

Ok, você quer desconto

O apartamento tem o que você queria, cabe mais ou menos no seu bolso, a localização é bacana e você resolveu fazer uma proposta… inferior ao valor da oferta. Você tem todo o direito de propor um valor inferior e tentar negociar. Assim como o vendedor tem todo o direito de não aceitar.

Você pode mencionar que terá gastos com reforma, ou pra deixar tudo do seu jeito, e pedir esse valor de desconto. Se você vai pagar à vista ou dar uma grande entrada em dinheiro, enfatize esse ponto. Se você tem dinheiro na mão, use-o para aumentar a credibilidade da sua posição.

Mas além de pensar no menor preço, ainda tem muita coisa que você precisa saber sobre o assunto. Independente do valor, coloque sua proposta no papel.

1º passo: entender o que é uma proposta de compra de imóvel

Tem gente que chama de proposta de reserva, outros de proposta de compra de imóvel. O objetivo é o mesmo: ao enviar o documento, você manifesta a intenção de reservar o imóvel.

• A proposta de compra de imóvel é o principal documento que deve ser apresentado antes do fechamento de contrato. Traz detalhadas as negociações estabelecidas entre vendedor e comprador, as informações do imóvel e as intenções de ambas as partes.

• A proposta de compra não é uma escritura. Ela não transfere o bem de proprietário, nem funciona como um instrumento legal para obter exclusividade na aquisição do imóvel.

Em essência, é como se você dissesse ao vendedor: “oi, quero comprar seu imóvel. Você aceita o meu preço?” Vale acrescentar os termos do negócio (data de validade e tempo de espera por um retorno do vendedor, por exemplo). A elaboração da proposta de compra de imóveis é essencial para evitar problemas futuros. Através dela, você se previne de possíveis complicações e facilita os processos burocráticos da negociação.

Dessa forma, você terá mais tranquilidade ao assinar o contrato final e até mesmo depois disso.

2º passo: reunir as informações necessárias

Uma proposta de compra deve ser clara e objetiva, detalhando informações tanto do imóvel à venda quanto de quem está interessado em comprá-lo.

Uma boa proposta traz:

• dados pessoais do proprietário (nome completo, contato);
• informações sobre o imóvel (endereço, laudo completo);
• dados da imobiliária e corretor responsável pelo atendimento;
• valor do imóvel proposto pelo comprador e a forma de pagamento;
• data do documento;
• assinatura do comprador.

3º passo: conhecer as consequências da negociação

Mas enviar a proposta não significa necessariamente fechar negócio. Tudo depende de quem vai recebê-la. Podem acontecer três situações distintas:

_aceite: é o “sim” dado pelo vendedor, aceitando os termos e valores que você propôs;

_contraproposta: é o início de uma negociação, na qual o vendedor vai apresentar os termos pelos quais aceitaria fechar a transação;

_recusa: por algum motivo, o vendedor não aceitou as condições e não pretende fazer uma contraproposta.

Quando a proposta é aprovada, a imobiliária elabora o contrato que contempla os detalhes que foram acertados.

4º passo: colocar o planejamento em ação

Na verdade, esse deve ser sempre o primeiro passo. É com base nesta etapa de análise que você vai identificar o tipo de imóvel que deseja e o quanto você pode investir no seu sonho. Aqui, é fundamental também conhecer os custos extras envolvidos na compra de um imóvel. São custos relativamente altos, como o imposto de transmissão de bens imobiliários (ITBI) – que apresenta uma taxa específica em cada município. Não seja pego de surpresa. Com um bom planejamento, antes mesmo de fazer sua proposta, você já sabe o quanto pode negociar e também os valores mínimos e máximos que deseja atingir para a compra do imóvel.

Vai financiar? Atenção!

Você deve ficar muito atento a todas as condições envolvendo o negócio. A taxa de juros e as taxas administrativas, por exemplo, devem caber em seu orçamento tanto em curto, quanto em médio e longo prazo. Faça simulações e avalie quanto realmente vai custar o imóvel antes de fazer a sua proposta de compra e venda de imóvel. Os valores relativos ao financiamento dizem respeito inteiramente ao interessado, e não ao vendedor.

É possível fazer uma proposta condicionada à aprovação do financiamento. Isso precisa ser especificado no documento. Se for obtido o empréstimo, o vendedor é obrigado a vender para o comprador e o comprador é obrigado a comprar do vendedor. E, no caso de não conseguir a liberação do crédito, deverá escrever uma notificação ao vendedor até determinada data, informando o fato. Então, poderá cancelar o contrato e o depósito que fez deverá ser devolvido a ele, e os direitos e obrigações entre as partes deixarão de existir.

5º passo: cuidado com a documentação

_do imóvel

A documentação do imóvel precisa estar em dia. A falta de algum comprovante pode atrasar a concretização do negócio.

• título de propriedade com registro
• certidão negativa de ônus reais e de IPTU
• averbação da construção junto ao registro de imóveis
• registro de ações reipersecutórias e alienações
• cópia do boleto com registro de pagamento da taxa de cadastro e avaliação
• carta de habite-se
• planta baixa
• certidão enfitêutica (para edificações construídas em terreno foreiro)

_do vendedor

A documentação do vendedor é tão importante quanto a do imóvel e do comprador. Ao lado da avaliação e da proposta de compra do imóvel, é o primeiro passo para a aquisição. Se o vendedor é pessoa jurídica, observe: a cópia do CNPJ e a cópia autenticada do contrato social, a documentação registrada na Junta Comercial de alterações no contrato, certidão de quitação de tributos de contribuições federais e certidões negativas.

Ainda tratando-se do vendedor, é preciso observar as certidões negativas relativas ao cartório de protesto, ações cíveis, falência e concordata, na justiça do trabalho, executivos fiscais, municipais e estaduais e justiça federal.

_do comprador

O comprador deve apresentar, principalmente nos casos de compras por financiamento, cópias de documentos como:

• RG
• CPF
• certidão de estado civil
• escritura pública de pacto antenupcial
• comprovante de renda atualizado
• certidão de quitação de tributos federais (no caso de ser comerciante)
• certidões negativas (Justiça Federal; ações cíveis; executivos fiscais; protesto de títulos; débitos CND/INSS; interdição, tutela e curatela; dívida ativa da União se for comerciante)

Se o nome do vendedor não estiver limpo, não feche negócio até ele não regularizar a situação. Não se sinta pressionado em fechar um negócio com alguém que está com o nome sujo.

Se você conseguiu chegar em um acordo com o vendedor, dificilmente a proposta de compra do imóvel não irá resultar em negócio se a documentação estiver correta.

Juntamente com a apresentação da documentação, é solicitado um sinal financeiro – um valor que comprova o seu interesse no negócio e, posteriormente, será incluído na entrada do imóvel.

6º passo: formalize tudo por e-mail

Durante a negociação, registre tudo aquilo que foi acordado – pode ser por e-mail. Com isso, você consegue evitar atritos com o vendedor ou mesmo o corretor e gera uma garantia a mais para que o acordo seja plenamente cumprido.

7º passo: analise o contrato

O contrato é a etapa seguinte ao aceite de sua oferta de aquisição imobiliária. Aí, sim, as informações possuem caráter legal, pois ele vai servir como instrumento jurídico para que o acordado seja cumprido.

Erros mais comuns

Agora que você aprendeu mais sobre como montar uma proposta, que tal ficar por dentro das falhas mais comuns que acontecem nessa hora?

_deixar de fazer a proposta: não fique apenas no acordo verbal. Todos podem sair perdendo, pois não há um documento para assegurar as garantias e as formas de pagamento. Caso haja algum problema no futuro, você não terá argumentos para provar sua situação. Evite essas situações a todo custo.

_não citar valores exatos: a proposta precisa conter os valores exatos estipulados pelo comprador e o vendedor. Assim, todos os envolvidos estão de acordo com o que foi combinado e o pagamento pode ser efetuado de maneira correta.

Lembre-se também de estipular a retenção do pagamento ao vendedor caso exista alguma pendência financeira, como o atraso no pagamento do IPTU ou condomínio – são dívidas do antigo proprietário. Assim, você não é prejudicado e ele deverá resolver esses problemas para voltar a receber o pagamento.

_não atualizar a proposta após as negociações: é normal acontecerem várias negociações em um processo assim. Proposta, contraproposta… Em todos os casos, essas alterações devem ser realizadas em seus documentos. Mas algumas pessoas se esquecem disso e acabam passando por situações complicadas. Sempre mantenha sua proposta de compra de imóveis atualizada.

Quebra de contrato

Não é um cenário que a gente gosta de ver, mas acontece. Tanto quem está comprando quanto quem está vendendo devem ter uma compreensão clara de que imprevistos acontecem. Assim, é importante prever em contrato o que ocorre se uma das partes não cumprir a sua parte. Não cumprir com as obrigações ou fazer algo que não deveria ser feito, segundo o contrato, concede à outra parte certos direitos legais.

De olho em todos esses passos, você vai antever problemas, agilizar as burocracias e contornar imprevistos. Com uma proposta clara e coesa, você terá total confiança para assinar na linha pontilhada.

E você, já está preparado para dar este passo importante? Compartilhe sua história com a gente.

O post Chegou a hora: Como montar a proposta de compra de um imóvel apareceu primeiro em Wikihaus.

Mas, via de regra, a lista pode ser conferida abaixo.

Documentos do imóvel

• Cópia autenticada da escritura definitiva em nome dos vendedores, registrada no Cartório de Registro de Imóveis
• Certidão negativa vintenária de ônus O documento mostra o histórico do imóvel nos últimos 20 anos
• Certidão negativa de impostos, que é expedido pela prefeitura
• Certidão negativa de débitos condominiais
• Cópia autenticada do IPTU do É expedida pela prefeitura
• Averbação da construção junto ao cartório do Registro de Imóveis
• Planta do imóvel aprovada pela prefeitura
• Registro de ações reipersecutórias e alienações. É emitido pelo Cartório de Registro de Imóveis

Imóvel em inventário

• Autorização de venda pelo Ministério Público se o imóvel for de uma pessoa menor de idade
• Certidão negativa vintenária de ônus reais
• Cópia autenticada do atestado de óbito
• Cópia autenticada do formal da partilha

Documentos pessoais do vendedor (pessoa física)

• Cópia da carteira de identidade (RG)
• Cópia do CPF
• Cópia da certidão de nascimento
• Se for casado, cópias das certidões de casamento e do cônjuge
• Comprovante de residência
• Certidão negativa de ações cíveis. É expedida pelo Fórum
• Certidões de feitos, emitidas pela Justiça Federal e Justiça do Trabalho
• Certidão negativa de interdição e tutela
• Protesto de títulos

Documentos pessoais do vendedor (pessoa jurídica)

• Certidões negativas de ações cíveis, expedidas pela Justiça Federal e Justiça do Trabalho
• Certidão negativa de devidos estaduais, expedida pela Secretaria de Estado da Fazenda
• Certidão negativa de débitos com o INSS
• Carta com data a última alteração do contrato
• Cópia autenticada do contrato social ou estatuto social na Junta Comercial
• Protestos de títulos

Documentos do comprador

• Cópia do RG
• Cópia do CPF
• Se for casado, cópias do RG e CPF do cônjuge
• Certidão autenticada de casamento
• Endereço e profissão

Contrato de compra e venda

Todas as informações do comprador e vendedor devem estar bem descritas no contrato de compra e venda de um imóvel, além de outras coisas, como valor e pagamento. São elas:

• Nome completo
• RG e do CPF
• Título eleitoral
• Profissão
• Estado civil
• Valor total do imóvel
• Forma de pagamento
• Valor dado como sinal
• Período das parcelas que serão pagas pelo imóvel
• Multas em caso de rescisão de contrato, atraso na entrega do imóvel e entrega do imóvel em diferentes condições
• Comissão da imobiliária
• Se for vendido com mobília, os itens também devem estar descritos no contrato

Ainda possui alguma dúvida sobre estes documentos? Escreva um comentário abaixo que nós vamos responder

O post Quais são os documentos necessários para comprar um imóvel? apareceu primeiro em Wikihaus.