{"id":52968,"date":"2019-09-05T16:31:40","date_gmt":"2019-09-05T19:31:40","guid":{"rendered":"https:\/\/wikihaus.com.br\/2020\/?p=52968"},"modified":"2019-09-05T16:31:40","modified_gmt":"2019-09-05T19:31:40","slug":"financiamento-de-imoveis-conheca-as-opcoes-disponiveis","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wikihaus.com.br\/financiamento-de-imoveis-conheca-as-opcoes-disponiveis\/","title":{"rendered":"Financiamento de im\u00f3veis: Conhe\u00e7a as op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis"},"content":{"rendered":"

D\u00favidas n\u00e3o faltam para quem est\u00e1 comprando um im\u00f3vel. E uma das perguntas que sempre aparece \u00e9: a conta vai caber no bolso<\/a>? Nessa hora, o financiamento imobili\u00e1rio \u00e9 uma das alternativas mais acess\u00edveis para quem est\u00e1 avaliando as formas de pagamento.\u00a0<\/span><\/p>\n

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Basicamente, o financiamento imobili\u00e1rio \u00e9 uma forma de pagamento que facilita a compra de um im\u00f3vel. Hoje \u00e9 poss\u00edvel encontrar op\u00e7\u00f5es para todas as faixas de renda, direcionadas para os mais diferentes perfis. <\/span>Continue a leitura e conhe\u00e7a as op\u00e7\u00f5es de financiamento dispon\u00edveis. Saber avaliar qual \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para voc\u00ea, na hora de fechar neg\u00f3cio, pode fazer toda a diferen\u00e7a no seu futuro.\u00a0<\/span><\/p>\n

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ONDE SOLICITAR UM FINANCIAMENTO\u00a0<\/span><\/h3>\n

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H\u00e1 bancos privados e p\u00fablicos que financiam uma parte ou quase todo o valor, parcelando a quantia devida em meses e anos. Mas voc\u00ea sabia que o financiamento n\u00e3o precisa ser, necessariamente, atrelado a algum banco? Nos \u00faltimos anos, um outro modelo que vem se tornando frequente \u00e9 o financiamento direto, onde \u00e9 poss\u00edvel negociar diretamente com a construtora.\u00a0<\/span><\/p>\n

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A gente sempre recomenda:<\/strong> fa\u00e7a uma boa pesquisa de mercado antes de tomar qualquer decis\u00e3o. Taxas, juros, presta\u00e7\u00f5es, prazos e burocracias: cada institui\u00e7\u00e3o financeira tem seus pr\u00f3prios tipos de servi\u00e7o e condi\u00e7\u00f5es de negocia\u00e7\u00e3o. E voc\u00ea s\u00f3 vai saber qual \u00e9 a melhor para voc\u00ea se conseguir comparar o maior n\u00famero poss\u00edvel de alternativas.\u00a0<\/span><\/p>\n

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O QUE \u00c9 FUNDAMENTAL SABER SOBRE O ASSUNTO\u00a0<\/span><\/p>\n

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Falar em financiamento \u00e9 falar em 4 coisas: os tipos de financiamento; para que o financiamento pode ser usado, como voc\u00ea pode pag\u00e1-lo e como ele \u00e9 reajustado.\u00a0<\/span><\/p>\n

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QUAIS S\u00c3O OS TIPOS DE FINANCIAMENTO?<\/p>\n

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No Brasil, s\u00e3o praticados tr\u00eas tipos de financiamento imobili\u00e1<\/span>rio: o Sistema Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o (SFH), o Sistema Financeiro Imobili\u00e1rio (SFI) e o Programa Minha Casa Minha Vida (MCMV). A diferen\u00e7a entre eles est\u00e1 nos limites financiados e a origem dos recursos. Esses modelos de financiamento respondem pelos financiamentos imobili\u00e1rios oferecidos no pa\u00eds.\u00a0<\/span><\/p>\n

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  • Sistema Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o (SFH) <\/b>Trabalha com recursos do Fundo de Garantia de Tempo de Servi\u00e7o (FGTS) e da poupan\u00e7a. O SFH existe para financiar im\u00f3veis com valor m\u00e1ximo de R$ 1,5 milh\u00e3o. As taxas de juros cobradas no SFH geralmente s\u00e3o mais interessantes do que as praticadas no SFI, em virtude de privilegiarem os clientes que possuem relacionamento com o banco. Para im\u00f3veis novos, a Caixa financia at\u00e9 80%, enquanto para im\u00f3veis usados o limite fica em 70% do valor do bem. Esse percentual \u00e9 similar em outros bancos, podendo variar um pouco para mais ou para menos. O SFH s\u00f3 est\u00e1 acess\u00edvel para pessoas f\u00edsicas, e as parcelas n\u00e3o podem comprometer mais de 30% da renda de quem solicitar o empr\u00e9stimo.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

     <\/p>\n

      \n
    • Sistema Financeiro Imobili\u00e1rio (SFI) <\/b>Utiliza recursos do Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7a e Empr\u00e9stimo (SBPE). Esse tipo de financiamento engloba todos os financiamentos que n\u00e3o se encaixam nos pr\u00e9-requisitos do SFH. Tanto pessoas f\u00edsicas quanto jur\u00eddicas podem optar pela modalidade. Normalmente o SFI atende quem busca im\u00f3veis de valores elevados, com capacidade para dar uma entrada de, pelo menos, 60% do valor. N\u00e3o h\u00e1 um valor m\u00e1ximo para o im\u00f3vel a ser adquirido, nem para o comprometimento da renda. As taxas de juros s\u00e3o vari\u00e1veis de banco para banco e o prazo m\u00e1ximo para quita\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo \u00e9 de 35 anos (em institui\u00e7\u00f5es privadas). Os recursos desse tipo de financiamento s\u00e3o provenientes do mercado de capitais. E, como a atua\u00e7\u00e3o do governo nessa modalidade \u00e9 <\/span>menor, clientes e institui\u00e7\u00f5es financeiras podem negociar entre si as transa\u00e7\u00f5es, seguindo a l\u00f3gica do mercado.<\/li>\n<\/ul>\n

       <\/p>\n

        \n
      • Programa Minha Casa Minha Vida (MCMV) <\/b>Utiliza recursos do Fundo de Arrendamento Residencial (FAR). Este \u00e9 um programa de financiamento para fam\u00edlias com renda mensal bruta de at\u00e9 R$ 5 mil. S\u00e3o 3 faixas de financiamento, organizadas conforme a renda familiar. -Faixa 1: renda familiar at\u00e9 R$ 1.600 mil -Faixa 2: renda familiar entre R$ 1.600 e R$ 3.275 -Faixa 3: renda familiar entre R$ 3.275 e R$ 5.000. O financiamento pode chegar a 90% do valor do im\u00f3vel nas faixas 2 e 3 e 100% na faixa 1.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

         <\/p>\n

        EM QUE SITUA\u00c7\u00d5ES VOC\u00ca PODE USAR O FINANCIAMENTO\u00a0<\/b><\/h3>\n

         <\/p>\n

        N\u00e3o \u00e9 apenas para comprar um im\u00f3vel pronto que voc\u00ea pode pensar em financiar. Existem v\u00e1rias modalidades de financiamento no mercado.\u00a0<\/span><\/p>\n

         <\/p>\n

        Na Caixa, por exemplo, voc\u00ea pode financiar: -compra de im\u00f3veis novos ou usados -compra de lote urbanizado (terreno em loteamento, com infraestrutura, vias de acesso, abastecimento de \u00e1gua e energia el\u00e9trica, esgoto pluvial e sanit\u00e1rio) -compra de terreno e constru\u00e7\u00e3o (voc\u00ea pode financiar o lote e a obra, conjuntamente) -constru\u00e7\u00e3o em terreno pr\u00f3prio (cr\u00e9dito para construir em um terreno que j\u00e1 \u00e9 seu) -reforma ou amplia\u00e7\u00e3o (voc\u00ea usa o financiamento para ampliar ou melhorar o im\u00f3vel que j\u00e1 \u00e9 seu).\u00a0<\/span><\/p>\n

         <\/p>\n

        AMORTIZA\u00c7\u00c3O: COMO VOU PAGAR?\u00a0<\/b><\/h3>\n

         <\/p>\n

        Descubra o tamanho da presta\u00e7\u00e3o que cabe no seu bolso. As parcelas variam de acordo com o banco escolhido, conforme cl\u00e1usulas contratuais estabelecidas. A maioria dos bancos j\u00e1 oferece a possibilidade de simula\u00e7\u00e3o em seus sites. <\/span>Nos financiamentos imobili\u00e1rios – como em qualquer empr\u00e9stimo, s\u00e3o cobrados juros sobre o valor emprestado, al\u00e9m de taxas e seguros.\u00a0 <\/span>Ao pagar as parcelas, voc\u00ea est\u00e1 pagando duas coisas: uma parte do valor que tomou emprestado (ou seja, est\u00e1 amortizando a d\u00edvida), e outra parte que corresponde aos juros cobrados.\u00a0<\/span><\/p>\n

         <\/p>\n

        Existem 3 modalidades de amortiza\u00e7\u00e3o: -TABELA PRICE -SAC -SACRE\u00a0<\/span><\/h3>\n

         <\/p>\n

          \n
        • Tabela Price <\/b>As parcelas s\u00e3o fixas do in\u00edcio ao fim do contrato. Nos primeiros pagamentos, a maior parte do valor da presta\u00e7\u00e3o corresponde aos juros. Ao longo do tempo, a taxa de juros vai decrescendo. Como o valor da presta\u00e7\u00e3o \u00e9 fixo, com o passar das parcelas, o valor de amortiza\u00e7\u00e3o vai aumentando.\u00a0<\/span>A Tabela Price permite parcelas menores no in\u00edcio, facilitando a aquisi\u00e7\u00e3o do financiamento e favorecendo quem n\u00e3o pode dar parcelas mais altas.<\/li>\n<\/ul>\n

           <\/p>\n

            \n
          • SAC <\/b>No Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante (SAC) o valor da amortiza\u00e7\u00e3o \u00e9 fixo, enquanto os juros s\u00e3o decrescentes ao longo do per\u00edodo. Assim, o valor da parcelas tamb\u00e9m diminui gradativamente ao longo do tempo.\u00a0 <\/span>No SAC, voc\u00ea precisa arcar com parcelas maiores logo no in\u00edcio. Este modelo acaba sendo mais interessante se voc\u00ea tiver condi\u00e7\u00f5es para isso, pois o valor cobrado vai diminuir ao longo do per\u00edodo e o custo final do financiamento tamb\u00e9m ser\u00e1 menor.<\/li>\n<\/ul>\n

             <\/p>\n

              \n
            • SACRE <\/b>O Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Crescente (Sacre) \u00e9 uma combina\u00e7\u00e3o entre a Tabela Price e o SAC. Nele as presta\u00e7\u00f5es sobem por um <\/span>determinado per\u00edodo e depois come\u00e7am a cair. \u00c9 utilizada por alguns bancos e n\u00e3o est\u00e1 dispon\u00edvel para o SFH.<\/li>\n<\/ul>\n

               <\/p>\n

              INDEXADOR: COMO VAI SER O REAJUSTE?\u00a0<\/span><\/h3>\n

               <\/p>\n

              Al\u00e9m de tudo que voc\u00ea leu acima, \u00e9 importante conhecer quais s\u00e3o e como funcionam os indexadores de corre\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. Ou, em outras palavras, como \u00e9 que a sua d\u00edvida vai ser corrigida.\u00a0 <\/span>Atualmente, os financiamentos imobili\u00e1rios s\u00e3o indexados pela TR (Taxa Referencial) e pelo IPCA (\u00cdndice Nacional de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo).\u00a0<\/span><\/p>\n

               <\/p>\n

                \n
              • TR (Taxa referencial) <\/b>\u00c9 um \u00edndice de corre\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria aplicada para corrigir os valores de poupan\u00e7a, FGTS e financiamento imobili\u00e1rio.\u00a0 <\/span>\u00c9 o indexador dos contratos com funding FGTS, como Pr\u00f3-cotista, CCFGTS e MCMV.\u00a0 Na Caixa, os contratos poder\u00e3o ter prazo de at\u00e9 360 meses, na tabela SAC – em que as presta\u00e7\u00f5es diminuem com o tempo – , e o valor m\u00e1ximo financiado de 80%.\u00a0 Para obter o financiamento, o cliente s\u00f3 poder\u00e1 ter, no m\u00e1ximo, 30% de renda comprometida.\u00a0 A TR mensal pode ser consultada no site do BACEN (Banco Central).<\/li>\n<\/ul>\n

                 <\/p>\n

                  \n
                • IPCA (\u00cdndice Nacional de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo) <\/b>O \u201c\u00edndice da infla\u00e7\u00e3o\u201d. O IPCA \u00e9 um \u00edndice mensal calculado pelo IBGE para mensurar a varia\u00e7\u00e3o dos pre\u00e7os e servi\u00e7os no com\u00e9rcio. Esse \u00e9 o \u00edndice considerado oficial pelo Banco Central. Pode ser usado como indexador para contratos na linha de financiamento SBPE – Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7a e Empr\u00e9stimo.\u00a0 <\/span>Os contratos poder\u00e3o ter prazo de at\u00e9 360 meses, na tabela SAC – em que as presta\u00e7\u00f5es diminuem com o tempo – , e o valor m\u00e1ximo financiado de 80%. Para obter o financiamento, o cliente s\u00f3 poder\u00e1 ter, no m\u00e1ximo, 20% de renda comprometida.\u00a0 Na tabela Price, em que a amortiza\u00e7\u00e3o do principal \u00e9 menor e a presta\u00e7\u00e3o tem valor fixo, o comprometimento de renda permitido \u00e9 ainda menor: 15%. O prazo m\u00e1ximo para quitar o financiamento cai para 240 meses.\u00a0 Para consultar o \u00edndice mensal do IPCA, acesse o portal do IBGE.<\/li>\n<\/ul>\n

                   <\/p>\n

                  TR ou IPCA?\u00a0<\/span><\/h3>\n

                   <\/p>\n

                  A linha de cr\u00e9dito atualizada pela infla\u00e7\u00e3o (IPCA) \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o relativamente nova no mercado. Pelas suas caracter\u00edsticas, \u00e9 mais indicada para quem tem mais folga no or\u00e7amento, pois permite comprometer apenas entre 15 e 20% da renda, diferentemente dos 30% nos contratos orientados pela TR.\u00a0 <\/span>Enquanto os contratos corrigidos com TR apresentam presta\u00e7\u00f5es mais \u201cprevis\u00edveis\u201d, os contratos corrigidos com IPCA s\u00e3o mais inclusivos, pois apresentam uma taxa de juros mais baixa.\u00a0 <\/span><\/p>\n

                   <\/p>\n

                  Por\u00e9m, voc\u00ea deve levar em considera\u00e7\u00e3o os riscos que assume num eventual aumento da taxa inflacion\u00e1ria, principalmente pelo longo prazo do cr\u00e9dito. O IPCA responde mais r\u00e1pido a alguma turbul\u00eancia econ\u00f4mica. J\u00e1 a TR \u00e9 menos inst\u00e1vel – e hoje est\u00e1 zerada – portanto o saldo devedor acaba sofrendo menos corre\u00e7\u00e3o na pr\u00e1tica.\u00a0<\/span><\/p>\n

                   <\/p>\n

                  Para saber qual a melhor linha de financiamento para voc\u00ea, abuse da internet: voc\u00ea encontra facilmente sites com simuladores e comparativos.\u00a0<\/span><\/h4>\n

                   <\/p>\n

                  QUANDO FINANCIAR DIRETO COM A INCORPORADORA\u00a0<\/span><\/h3>\n

                   <\/p>\n

                  Vale a pena financiar seu im\u00f3vel direto com a construtora? Como comentamos l\u00e1 em cima, no come\u00e7o deste artigo, o financiamento direto \u00e9 mais uma alternativa para viabilizar a compra do im\u00f3vel.\u00a0 <\/span>Considerando que estamos h\u00e1 algum tempo passando por turbul\u00eancias econ\u00f4micas, essa possibilidade de financiamento direto para im\u00f3veis novos vem se tornando um pouco mais atrativa em muitas situa\u00e7\u00f5es – por exemplo, para profissionais aut\u00f4nomos, que enfrentam dificuldades com os tr\u00e2mites de comprova\u00e7\u00e3o de renda. Ou ainda para quem deseja comprar um im\u00f3vel na pessoa jur\u00eddica, tendo em vista que os bancos n\u00e3o efetuam empr\u00e9stimos para empresas no SFH. O<\/span> processo \u00e9 bem menos burocr\u00e1tico e mais flex\u00edvel. Por\u00e9m, a negocia\u00e7\u00e3o acaba seguindo tr\u00e2mites parecidos com o financiamento imobili\u00e1rio com bancos.\u00a0\u00a0<\/span>Como t\u00eam um grande interesse em realizar o neg\u00f3cio, as incorporadoras facilitam muitos pontos para o cliente.\u00a0<\/span><\/p>\n

                   <\/p>\n

                  Geralmente, o \u00edndice de cor<\/span>re\u00e7\u00e3o usado \u00e9 o IGP-M (\u00cdndice Geral de Pre\u00e7os do Mercado), tamb\u00e9m conhecido como \u201cinfla\u00e7\u00e3o do aluguel\u201d. O c\u00e1lculo para corre\u00e7\u00e3o \u00e9 baseado no acumulado nos \u00faltimos 12 meses do ano e \u00e9 composto por v\u00e1rios outros \u00edndices: 60% pelo \u00cdndice de Pre\u00e7o por Atacado (IPA), 30% pelo \u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor (IPC) e 10% do INCC. Garante-se, assim, um reajuste dentro das varia\u00e7\u00f5es do mercado.\u00a0<\/span><\/p>\n

                   <\/p>\n

                  Outra diferen\u00e7a importante a ser considerada: o prazo de pagamento. No financiamento direto o prazo de pagamento costuma ser bem mais enxuto – em torno de cinco a dez anos de presta\u00e7\u00f5es (60 a 120 meses) – quando comparado com um financiamento banc\u00e1rio (at\u00e9 35 anos: 420 meses).\u00a0<\/span>Voc\u00ea vai ter presta\u00e7\u00f5es mais \u201cgordas\u201d, \u00e9 verdade, mas o valor n\u00e3o muda durante a quita\u00e7\u00e3o – a amortiza\u00e7\u00e3o dessa modalidade \u00e9 sempre por tabela Price.\u00a0<\/span><\/p>\n

                   <\/p>\n

                  Os juros s\u00e3o mais altos do que os oferecidos pelos bancos. Em contrapartida, por ter um prazo mais curto, menor ser\u00e1 a\u00a0<\/span>quantidade de dinheiro gasto pagando apenas juros. E isso vai refletir bastante no montante final das parcelas.\u00a0<\/span><\/p>\n

                   <\/p>\n

                  Al\u00e9m disso, a modalidade tamb\u00e9m permite o uso do FGTS para a quita\u00e7\u00e3o ou amortiza\u00e7\u00e3o das parcelas. Mas vale lembrar que o Fundo de Garantia n\u00e3o poder\u00e1 ser usado para quitar a entrada do financiamento.\u00a0<\/span><\/p>\n

                   <\/p>\n

                  QUAL O FINANCIAMENTO MAIS INTERESSANTE PARA O SEU PERFIL?\u00a0<\/span><\/h3>\n

                   <\/p>\n

                  Essa resposta depende da sua realidade: quanto dinheiro voc\u00ea tem guardado, quanto consegue pagar mensalmente sem comprometer sua renda e quanto tempo quer (ou vai precisar) para quitar seu empr\u00e9stimo.\u00a0<\/span><\/p>\n

                   <\/p>\n

                  Cada linha de cr\u00e9dito tem caracter\u00edsticas espec\u00edficas. A melhor forma de entend\u00ea-las \u00e9 atrav\u00e9s de simuladores, onde voc\u00ea informa sua renda familiar, valores prov\u00e1veis para financiamento e presta\u00e7\u00e3o, e, com base nos resultados, faz novas simula\u00e7\u00f5es. <\/span>Compare as ofertas de tantas institui\u00e7\u00f5es quanto puder. Nem sempre os bancos estatais t\u00eam a melhor taxa. Em tempos t\u00e3o competitivos, vale conferir o que o mercado est\u00e1 oferecendo.\u00a0<\/span>\u00c0s vezes, os pr\u00e9-requisitos exigidos pelos bancos podem te impedir de obter um financiamento com taxas de juros menores. E a\u00ed a alternativa pode ser financiar direto com a construtora, onde voc\u00ea pode encontrar uma condi\u00e7\u00e3o melhor de pagamento, com mais parcelas, menos juros ou at\u00e9 algum \u201cbrinde\u201d.\u00a0<\/span><\/p>\n

                   <\/p>\n

                  Para escolher, \u00e9 preciso calcular de acordo com a realidade financeira e seu momento atual. De qualquer forma, voc\u00ea precisar\u00e1 ter muita clareza sobre todos os custos, taxas de juros e sistemas de amortiza\u00e7\u00e3o antes de dar qualquer passo decisivo.\u00a0<\/span><\/p>\n

                   <\/p>\n

                  Curtiu o conte\u00fado? Se voc\u00ea quiser saber mais sobre financiamento imobili\u00e1rio, entre em contato que a gente te ajuda a encontrar o melhor caminho para seu apartamento novo.\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                  D\u00favidas n\u00e3o faltam para quem est\u00e1 comprando um im\u00f3vel. 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